#花呗接入央行征信会影响银行贷款吗#【蚂蚁花呗接入央行征信, 相关记录会影响银行贷款吗?】9月22日,“花呗接入央行征信系统”一则信息登上新浪微博搜热、百度热搜。当天,蚂蚁花呗团队就花呗有序接入征信系统的工作进展进行了官方说明,花呗接入征信工作正在逐步、有序进行。据《财经》记者了解,花呗之外,包括其他平台的金融消费产品未来都将纳入征信系统。“频繁使用花呗,会不会影响银行贷款?”花呗接入央行征信后,不少用户对此表达出强烈的关心。

《财经》记者注意到,前述消息发酵后在微博上引发热议,有微博大V及网友发帖表示,花呗属于小额贷款,个人征信报告上频繁出现小额消费贷款记录,可能会导致向银行申请贷款时被拒贷。“连几块钱都要用信用消费,银行会认为你负担能力不行。”多位花呗用户告诉《财经》记者,目前正在考虑是否需要关闭花呗。对此,花呗在官方社交账号中解释道,花呗的信息将按月汇总纳入征信系统,不会单笔报送,也不会上报消费内容、消费时间等具体消费信息。因此,接入征信不会暴露个人的具体消费信息,也不会导致信用记录数量剧增。

同时,花呗官方指出,银行会根据用户的财务状况、收支数据、借贷情况、历史信用等,综合评估护用户的贷款申请,而征信信息是金融机构在向用户提供服务时评估其信用能力的核心依据之一。“影响银行贷款的主要原因是用户的多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为。”

北京地区某贷款中介亦告诉《财经》记者,如果花呗没有逾期一般不会影响银行贷款,但当前银行审批个人房屋按揭贷款时,如果征信显示有花呗等小额贷款,会要求购房者提前还完才能批贷。华北地区某银行房贷经理对《财经》记者表示,具体是否影响贷款要看每个银行的政策。“我们行按揭贷款要求申请贷款时借款人家庭名下近三个月不能有消费类贷款。”

不过,花呗到底算不算消费类贷款在实际操作中仍有一定争议。

北京市民方女士近期刚刚向某国有大行提交了房贷申请,该行亦要求借款人在购房时家庭名下不能有消费贷、抵押贷款、小额贷款公司之类的非住房贷款,如有,需要提前结清。当前,负责经办其贷款申请的房屋中介告诉方女士,花呗不算消费贷。

另一北京地区房屋中介则告诉《财经》记者,花呗属于消费贷。申请房贷时,十万以上的大额消费贷款需要还清,但一两万的不影响批贷。

事实上,早在2019年,与花呗定位相似的京东白条已经接入了央行征信系统,征信信息上报主体为重庆两江新区盛际小额贷款有限公司,上报业务类型为“个人消费贷款”。 不过,花呗9月22日的公告明确指出,花呗主体为重庆蚂蚁消费金融有限公司。

值得注意的是,花呗、京东白条等信用付产品在使用上与银行信用卡非常相似,但在央行征信系统中,银行信用卡消费上报业务类型为“信用卡”。前述银行房贷经理表示,信用卡已用额度将计入贷款申请人的负债,但不算消费贷款。
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